来自国家旅游局统计，汶川大地震共造成游客死亡54人，重伤10人，轻伤15人。悲痛与哀悼之余，旅游保险再度引起人们的关注：这些游客有没有投保？不幸遇难游客的家属能否得到赔偿？受伤游客和财物受损游客能否得到补偿？

　　现行旅游保险的缺陷与游客保险意识的不足在强震中纷纷剥落现形。

　　昨天开幕的2008上海旅游保险论坛上公布了一组数据：去年上海旅游意外险的保费收入为7732万元，比前年递增了35%，其中有80%是为出境游投保，只有20%是为国内游投保；去年上海出境游人数为68万人次，国内游人数为904万人次。

　　仔细解读这组数据，旅游保险市场遭遇的窘境已可见一斑：出境游人均保费90.9元，国内游人均保费1.7元。出境游和国内游加起来的人均保费仅为7.9元。

　　我国已成为全球第五大旅游国，在旅游市场壮大的同时，风险保障必不可少。但由于种种原因，旅游保险远远落后于旅游业的发展，成为市场进一步发展的制约因素。在论坛上，多位保险从业者预测，根据保险业发展的规律，大灾大难之后，必定会出现保费的大幅增长。但也有业内人士认为，如果不加快旅游保险新产品开发，不重视在游客群体中进行引导，中国旅游保险市场恐怕仍难脱窘境。

　　一张意外保单

　　5月12日下午，在四川茂县叠溪的一处群山环抱的停车场上，一辆载着30多名游客的巴士正在稍作休息，游客中有一个来自上海的8人旅行团。14点28分，突然间四面传来巨大的轰鸣声，山体携着巨大的滚石崩裂垮塌，冲向低处的停车场。“地震了！”被吓呆的人们如梦初醒，纷纷从车窗跳出逃生。

　　由于地面剧烈的颠簸，游客范洁从车门往外逃时无法稳住自己的步伐，被推至车头处。而就在此时，滑坡的山体携裹着另一辆汽车扑面而来。两辆车撞在一起，来不及逃开的范洁，被夹在了中间。当人们把她从两车之间拉出来时，这个年仅24岁的姑娘已永远合上了双眼。

　　数日后，范洁的家人赶赴兰州接回了她的骨灰，当他们在旅行社工作人员协助下处理善后事宜时，意外地发现了一张保单。原来，作为地接社的成都中旅为上海8位游客购买了永安保险公司的个人意外险。根据保单和协商，范洁的家人最后将获得10万元的赔偿和2万元的丧葬费。虽然这12万元并不能抚平遇难者家属失去亲人的痛苦，但至少是一种慰藉，同时体现了旅游保险产品在抗灾减灾中所发挥的重要功能。

　　来自上海市旅游委应急办统计显示，汶川大地震发生时，共有1413名上海游客在震区遇险(其中1人死亡)，这些游客中投保率只有50%左右，其中很大一部分还是四川地接旅行社考虑到山区道路危险才为游客额外投保的。来自国家旅游局的统计同时显示，汶川大地震共造成游客死亡54人、重伤10人、轻伤15人，其中一大部分游客没有购买保险。现行旅游保险的缺陷与游客保险意识的不足在大地震中纷纷剥落现形。

　　“双保险”更保险

　　在旅游保险论坛上，来自香港的旅游业专家公布了一个数据，去年香港出游人数共计8000万人次，游客投保意外险的保费总额高达107亿港元，人均保费133.8港元。这一数据与上海游客人均7.9元的保费形成巨大反差。

上海市旅游委市场管理处苏光建处长告诉记者，虽然去年上海出境游游客人均保费达到90元以上，与香港游客人均保费相差不远，但这并不代表出境游游客投保意识强，这主要是因为很多旅游目的地国家规定游客申请签证前必须购买旅游意外险。苏光建坦言，与香港等成熟旅游市场相比，上海游客的投保意识普遍不强。

　　上海游客为何对投保意外险兴趣寥寥？采访中，很多游客都认为，旅行社已经投保，游客就没必要再投保。这其实是一个认识的误区。据复旦大学保险系系主任、保险研究所所长徐文虎教授介绍，现有的旅游保险分为旅行社责任险和游客个人意外险两种，旅行社责任险是国家强制旅行社购买的保险，主要对由旅行社过失造成的旅客人身和财产损失进行赔偿，地震、海啸等自然灾害都被写入旅行社责任险的免责条款中。相比之下，个人意外险保障对象更确切，范围也更广。

　　记者获悉，去年以来，上海市旅游委将旅游企业投保旅行社责任险列入企业稳健经营、管理到位和诚实守信指标，并首次在上海市旅游行业管理与诚信建设网站上公开公布各旅行社投保的详细信息，目前沪上旅行社对旅行社责任险的投保率达到了100%。

　　专家认为，此次大地震充分证明，单有旅行社责任险还不保险，只有将强制性的旅行社责任险和个人自愿购买的意外险结合起来，才更为“保险”。

　　市场亟待培育

　　“旅游保险市场亟待培育”———这是昨天旅游保险论坛上所有与会者的共识。做个简单计算，如果游客人均保费可以提高到20元，那上海旅游保险市场每年的保费规模就可达到2亿元。专家认为，一方面要加大旅游风险的宣传，提升游客的投保意识，另一方面保险公司也需要进一步完善旅游保险险种内容，以吸引游客。

　　在新险种设计方面，美亚保险公司的建议颇有启发。美亚华中区域旅行险经理徐蕴婷告诉记者：一些旅游发达国家的旅游意外险都有很多附加服务，如紧急救援保障、医疗先行垫款等，而现在国内旅游保险中的个人意外险，都没有包含这些服务。据介绍，此次汶川大地震中，有几个外国游客被困后马上向保险公司提供的救援机构求救，立即得到了有效的救助。徐蕴婷说，在遇到突发性的自然灾害时，现场的紧急救援，比事后的赔付更加重要，这是未来旅游保险提升吸引力的一个关键因素。

　　香港旅游业者提出了设立独立于商业保险之外的旅游保险基金的建议。据介绍，在香港，旅行社每做成一笔业务都要被征收0.3%的印花税，这笔税收就被用于设立旅游保险基金。当意外发生时，它将先于保险公司进行赔偿，如给游客家属提供机票、食宿费用以及相关医疗费用等。据介绍，目前香港的旅游保险基金已经累积达到5亿港元，每年用于赔偿的金额约为数百万港元。

　　此外，还有一些专家提出，旅游保险机制创新的基础还在于保障要落地、理赔要到位，让投保人觉得快捷、方便、物有所值，这样旅游保险市场才能获得长足发展。