2014年02月27日 证券日报 

专家提醒，车辆“裸奔”上路，发生事故需自己埋单

　　■本报见习记者 尹力行

　　近期热播的电视剧《大丈夫》中，王志文所饰演的欧阳剑之女——“熊孩子”淼淼的形象深入人心。而最近一集中，“熊孩子”在购买新车后不顾李小冉饰演的“小妈姐”的阻拦，当天就开车出去“炫耀”，最后因驾驶不专心导致车祸的发生。

　　因为商业车险是在购买第二天的凌晨才生效的，因此当天就开车出去疯玩的“熊孩子”引发的车祸，保险公司将拒绝赔偿，其很“熊”的后果最终还得由其父母买单。

　　这一桥段，不仅向电视机前的观众普及了车险的“空窗期”；同时，也让商业保险的“空窗期”再次成为焦点。

　　车险“空窗期”要留心

　　车险的空窗期，顾名思义，就是一段保险公司不理赔的时间。因为保险作为一份产品、一项服务，它是有期限，存在起始和终止时间的。因此，在保险生效时间的前、后发生事故，保险公司是不会赔偿的，所有损失都由自己来承担。

　　相信，在不少人的认知中，只要购买了车险，就可以放心地驾驶了，万一出了事故，报案理赔就好。因此，新车购买当天就引发车祸而导致车主与保险公司的纠纷并不鲜见。虽然在购买车险时，保险的生效时间明确地写在了保险合同中，而且大部分营销员也是会特别向车主声明生效时间。但是在大多数人潜意识里还会不自觉地将其忽略，仍把购买时间当成生效的时点。

　　对于新车的车主来说，新车车险的“空窗期”就显得十分重要。像剧中的“熊孩子”淼淼，她虽然已经拿到驾照，但驾驶技术相对还不够成熟，又驾驶一辆性能还不够熟悉的新车，驾驶风险很大。但本应该是尽量避免在车险未生效前开车出门，却因长辈的纵容和自己的任性引发事故。虽然车祸并不太严重，但其行为的性质被小觑。

　　续保也有“空窗期”

　　除了新车需要注意车险的空窗期，车辆续保仍然需要注意空窗期。

　　部分车主在为爱车续保时，常常因在车险品牌、险种、保额等问题上纠结，而导致续保延迟，甚至还有车主因工作繁忙而干脆忘记续保。没有续保的车辆行驶在路上，就如同“裸奔”，如果发生事故，所有的理赔费用都将由车主自行负责。

　　因此，对于投保的车主来说，提前办理车险续保手续很重要。一方面，可以避免车辆出现“脱保”；另一方面，还可以避开集中续保的高峰期，减少因“脱保”带来的麻烦。

　　此外，因新车上牌前还需投保交强险，因此新车投保时交强险可能比商业险提前几日。而在续保时，车主为了便于记忆，将保险日期统一，这就可能导致交强险脱保几日。如果在交强险脱保期间发生事故，车主将面临扣车、缴纳双倍保费罚款等处罚。此外，保险公司的续保优惠车主也将不能再享受。

　　车险是保障车辆的最基本要素，每个车主都必须认真对待，以免因小失大。同时，对于驾驶技术还未熟练的“熊孩子”，不应让其独立驾驶机动车出行。

　　给“熊孩子”当陪驾

　　当然，给驾驶技术不熟练的“熊孩子”当陪驾的前提应该是“熊孩子”已经合法取得驾照。给未取得驾照的“熊孩子”当陪练期间发生事故，商保也将拒赔。

　　虽然现如今看美剧的年轻人越来越多，美剧中十六七岁的年轻人开着汽车“狂奔”在“1号公路”的形象越来越引入人心，这也让国内不少未成年人跃跃欲试。但是，国内对于未成年人驾驶机动车的规定与美国是截然不同的，不可以盲目模仿。

　　在美国，年满16岁就可以申请参加驾驶许可考试。美国的驾驶许可考试由每个州单独命题，类似于国内法培后的交规考试。考试合格后，申请人可以拿到一张驾驶许可证(permit)。但是，许可证并不是驾照，是不可以直接上路开车的。想要开车，就必须在有正规驾照且年满21岁的驾驶员陪同下才可以。

　　然而在国内，准备考取驾照的人，在进行交规培训且考试合格后，必须先在有许可的驾校用培训专用车在规定地点进行训练，学时修满后通过考试才可以拿到驾照上路开车。在未拿到驾照的情况下私自驾驶机动车在道路上行驶，就算是有获得驾照的成人陪同，仍会被认定为“无照驾驶”。