金融时报  钱林浩

　　火爆的保险科技已经成为保险业绕不开的关键词。

　　互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链、车联网……科技已经深刻地改变了保险业的面貌，有科技赋能的保险业也在深刻影响着我们的生活。

　　2017年，保险科技得到保险业更多的重视，更多的概念设想逐渐转化为业务实践，保险科技创新层出不穷。蚂蚁金服推出车险分和“定损宝”，中国太保推出智能保险顾问“阿尔法保险”，中国平安(601318,股吧)推出“云理赔”……各式各样的保险科技创新“乱花渐欲迷人眼”。从投保到承保，从定损到理赔，从费率厘定到保单管理，保险科技日益广泛而深入地渗透保险业，在带来用户体验提升，业务效率提高的同时，也催生更多保险玩法，新的商业模式呼之欲出。

　　当然，在2017年，互联网保险留给人们最深刻的印象，还要算国内首家互联网保险公司众安在线在港交所成功上市，这只国内保险科技第一股的市值一度突破千亿。回顾2017的保险科技，同样不能忽略的还有互联网巨头渐渐浮出水面的保险布局。过去一年，阿里巴巴、腾讯、百度先后将多张保险牌照揽入怀中。去年11月，腾讯旗下保险平台正式上线，用户可以通过微信与QQ购买保险产品。坐拥巨大流量入口的互联网巨头入局保险，将持续引发业内的关注与遐想。

　　从用户的角度来看，保险科技使得用户与保险的距离从未像眼下这般接近。现在，用户掏出手机，就能够通过智能保险顾问获得丰富的产品信息，精准地了解自身保险需求，挑选出适合自己的保险产品，甚至购买更为个性化的保险产品。需要续保时，用户同样只需拿出手机即可轻松处理。即使是此前最令人心累的理赔环节，也能够借助先进的人工智能技术，大大节省用户的时间和精力，带来全新的服务体验。

　　科技发展日新月异，在新一年里，科技将继续改变保险业。大数据让用户成为保险业“最熟悉的陌生人”；人工智能让保险产品越来越懂你；一直蛰伏的区块链技术也有可能“一鸣惊人”。我们还可以期待，通过连接互联网不同生态中的数据，保险机构能够更细致地刻画出用户形象，从而拓展出更为丰富的应用领域，但这也对保险机构的数据资源提出了较高的要求。“科技为王”的时代，数据成为宝贵资源，是科技创新的立足点，甚至被视为保险公司的核心资产。目前行业中存在的“数据孤岛”现象，可能会成为阻碍科技突破创新的桎梏。2018年，如果保险业能够更合理地实现数据互通，更有效地利用好数据资源，相信一定会给行业带来更为深刻的改变。

　　近20年的互联网保险演进历程，从最初的“渠道变革”到“场景创造”，再到今天的“科技重构”，保险科技增强了保险行业的风险保障能力，扩大了保险覆盖面积，提升了保险服务的可得性。但是，随着互联网保险的快速发展，风险也逐渐显露。去年年底，安心财险一款“闲时退费”的车险产品就被叫停。随着保险科技的迅猛发展，如何平衡好创新所带来的红利与风险，成为监管面临的考验，也是互联网保险想要实现健康发展所必须要思考的问题。

　　毋庸置疑，科技已经成为驱动保险行业发展和保险公司转型的重要动力，保险与科技的结合拥有广阔的空间留待业界探索。2018年，我们有足够的理由期待保险科技带来更多的惊喜，造就更深刻的变化。